Простые и сложные банковские вклады
Насколько выгодно класть деньги на депозит необходимо судить из процентной ставки и метода начисления процентов. Их всего два: простой и сложный. Первый означает единовременное начисление, которое производится по окончанию срока, а при втором происходит, так называемая, капитализация процентов. В упрощенном виде она выглядит так: по завершению определенного периода к основному счету добавляется доход. Вы снимаете всю сумму и тут же кладете ее на депозит. В реальности это происходит автоматически.
Некоторые тонкости
Нужно заметить, что банковские вклады физических лиц всегда сопровождаются сообщением о способе начисления процентов. Если посмотрите на предложения аналитического банковского портала Выберу.ru, то под каждым стоит «С капитализацией» и «Проценты по концу периода». Что подразумевается под словом «период» нужно всегда уточнять, поскольку это может быть месяц, квартал, либо год.
Для точного расчета используют следующую формулу: I = N*(1+(P/Kg))Kv, где
- I — итоговая сумма
- N — начальный вклад
- P — процентная ставка годовая
- Kg — число периодов капитализации за год
- Kv — число периодов капитализации за время вклада.
Допустим, вы решили положить 10тыс. под 12% годовых на год с капитализацией процентов каждый месяц. Итоговая сумма составит: 10000*(1+0,1212)12 = 11268,25руб. Соответственно, чистая прибыль будет равна: 11268,25 – 10000=1268,25руб. При депозите с простыми процентами вы бы получили только 1.120руб. Но не спешите принимать окончательное решение.
Какой же вклад выгоднее?
Опять отсылаем вас к информации портала Выберу.ru. Смотрите, каждый банк предлагает собственные условия по вкладам. Необходимо выбирать между депозитами с процентами по концу срока и более высокими ставками и накопительными вкладами, по которым предлагается меньшая ставка годовых процентов. Далеко не факт, что капитализация будет действительно единственно правильным решением. Нужно все внимательно и аккуратно посчитать.
Простые проценты рассчитываются так: I=N(1+P*(Dv/Dg)), где
- I— итоговая сумма
- N — сумма вклада
- P — процентная ставка годовая
- Dv — срок депозита в днях
- Dg — число дней в году.
Мы уже посчитали, что если положить в данном случае 10тыс. под 12% годовых, то разбогатеем на 1.120руб. Допустим, что другой банк предлагает ежеквартальную капитализацию процентов, но под 10% годовых. Получим: 10000*(1+0,14)4–10000=1038руб. Удачи.